क्रेडिट पर कार खरीदना बहुत आसान है। इसके लिए आपके पास ज्यादा पैसे होने की जरूरत नहीं है। एक नियम के रूप में, प्रारंभिक भुगतान कार की लागत का 10 - 20% है। सबसे मुश्किल काम तब होगा, जब इस कर्ज को चुकाने का समय आएगा। आपकी आर्थिक स्थिति में सुधार हो रहा है तो अच्छा है और आय घटने पर क्या करें। ऋण चुनते समय, न केवल ऋण राशि, ब्याज, भुगतान राशि, बल्कि वित्तीय जोखिमों पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है।
कई बार नई कार चलाने की चाहत लोगों को बेवकूफी भरी हरकतें करने पर मजबूर कर देती है। अपनी आर्थिक स्थिति के बावजूद, एक व्यक्ति क्रेडिट पर एक नई कार खरीदता है। थोड़ी देर बाद, उसके पास भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है और वह कार बेच देता है। ऐसा होने से रोकने के लिए, आपको सही ऋण चुनने के साथ-साथ अपनी वित्तीय सुरक्षा तैयार करने की आवश्यकता है।
ऋण चुनते समय, मैं 3 विकल्पों पर विचार करने की सलाह देता हूं। यह एक लाभदायक ऋण, एक रूढ़िवादी ऋण और एक सुरक्षित ऋण है। इन ऋणों पर अधिक भुगतान की राशि अलग है। एक अच्छे ऋण में एक छोटा सा अधिक भुगतान होता है, लेकिन एक उच्च जोखिम होता है। एक सुरक्षित ऋण आपको अधिक शांति से जीने की अनुमति देगा, लेकिन ब्याज भुगतान पर्याप्त होगा।
आइए प्रत्येक विकल्प पर अधिक विस्तार से ध्यान दें। गणना के लिए, 1,000,000 रूबल की कार पर विचार करें। हम ऋण के आक्रामक विकल्प पर विचार नहीं करेंगे, जब आपके हाथ में केवल 100,000 हजार रूबल हों, और शेष राशि क्रेडिट पर हो। हर कोई 30,000 रूबल की राशि में मासिक भुगतान नहीं कर पाएगा। एक निश्चित राशि जमा करना और उसके बाद ही ऋण के लिए आवेदन करना सबसे सही और उचित होगा। मान लीजिए कि आपने अपनी पुरानी कार बेच दी और पैसे बचाए। और आपकी पूंजी 500,000 रूबल है।
एक लाभदायक ऋण छोटी अवधि के लिए जारी किया जाता है, तदनुसार उच्च मासिक भुगतान। इसके कारण, अधिक भुगतान न्यूनतम होगा। शॉर्ट टर्म लोन को 3 साल तक की अवधि माना जाना चाहिए। सबसे लाभदायक ऋण एक कार ऋण है, क्योंकि ऋण पर ब्याज उपभोक्ता ऋण की तुलना में काफी कम है। एक नियम के रूप में, कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको CASCO के लिए आवेदन करना होगा। लेकिन ऐसे बैंक हैं जिनमें CASCO पंजीकरण एक शर्त नहीं है। न्यूनतम ब्याज और एक छोटे से अधिक भुगतान के साथ ऑटो ऋण सबसे अधिक लाभदायक ऋण होगा।
गणना के लिए हम वेबसाइट www.calculator-credit.ru पर क्रेडिट कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं। आइए निम्नलिखित मापदंडों का परिचय दें: ऋण राशि 500,000 रूबल है, ऋण अवधि 36 महीने है, ब्याज दर 11% है।
मासिक भुगतान 16369 रूबल होगा, ब्याज का अधिक भुगतान 89297 रूबल होगा।
कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, याद रखें कि कार बैंक द्वारा गिरवी रखी जाएगी, इसलिए आप इसे बेच नहीं सकते।
अब आइए एक रूढ़िवादी प्रकार के ऋण को देखें। यह विकल्प बड़ी संख्या में नागरिकों के लिए उपयुक्त है, क्योंकि इसमें मासिक भुगतान कम है। ऋण की अवधि को 5 वर्ष तक बढ़ाकर भुगतान राशि को कम कर दिया गया था। ऐसी अवधि के लिए, केवल उपभोक्ता ऋण जारी किए जाते हैं। अनुकूल ब्याज दर प्राप्त करने के लिए, उस बैंक से संपर्क करें जो आपका वेतन जारी करता है। एक नियम के रूप में, ऐसे ग्राहकों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रम हैं, और आपको अनुकूल परिस्थितियां प्राप्त होंगी।
आइए ऋण कैलकुलेटर में निम्नलिखित पैरामीटर दर्ज करें: ऋण राशि 500,000 रूबल है, ऋण अवधि 60 महीने है, ब्याज दर 20% है।
मासिक भुगतान 13,247 रूबल होगा, ब्याज का अधिक भुगतान 294,817 रूबल होगा।
इस तरह के ऋण का मासिक भुगतान कम होता है और आपकी कार बैंक को गिरवी नहीं रखी जाएगी।
तीसरे प्रकार का ऋण सुरक्षित है। कम आय वाले लोगों के लिए उपयुक्त है, या जो जल्दी से ऋण चुकाना नहीं चाहते हैं, और अन्य जरूरतों पर मुफ्त पैसा खर्च करते हैं। एक बैंक चुनें जो लंबी अवधि के लिए उपभोक्ता ऋण जारी करेगा, उदाहरण के लिए, 84 महीने। इससे मासिक भुगतान और भी कम होगा। हालांकि, ब्याज दर बढ़ेगी। कुल ब्याज अधिक भुगतान अधिक होगा, लेकिन आप सुरक्षित रहेंगे। ऐसा ऋण अधिक लचीला होता है क्योंकि आप अपने भुगतानों का प्रबंधन कर सकते हैं।यानी, एक छोटे मासिक भुगतान के साथ, आप हमेशा ऋण पर अधिक धन का भुगतान कर सकते हैं और ब्याज पर बचत कर सकते हैं। और जब आपकी आय कम हो जाती है, तो आप न्यूनतम भुगतान राशि पर वापस आ सकते हैं।
आइए ऋण कैलकुलेटर में निम्नलिखित पैरामीटर दर्ज करें: ऋण राशि 500,000 रूबल है, ऋण अवधि 84 महीने है, ब्याज दर 23% है।
मासिक भुगतान 12,024 रूबल होगा, ब्याज का अधिक भुगतान 509,982 रूबल होगा।
नतीजतन, ऋण पर अधिक भुगतान बहुत बड़ा होगा, लेकिन आपके पास मासिक भुगतान कम है और मुद्रास्फीति के बारे में मत भूलना। ७ साल में पैसा बेकार हो जाएगा, और तुम पैसे वापस दे दोगे जिसका वजन अलग है।
अब आइए तीनों ऋण विकल्पों की तुलना करें।
ऋण चुनते समय, अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें। अपनी आय और व्यय की गणना करें। क्या आप एक लाभदायक ऋण का भुगतान कर सकते हैं? यदि भुगतान आपकी सारी आय ले लेगा, तो विचार करें कि क्या यह जोखिम के लायक है और ऐसा ऋण लेना है। पैसा बचाना बहुत अच्छा है, लेकिन जब स्टॉक में पैसा नहीं बचा हो तो ऐसा कर्ज लेना गलत फैसला होगा। इस बारे में सोचें कि अगर आपकी आय कम हो जाती है और भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है तो आप क्या करेंगे। आप कार नहीं बेच पाएंगे, क्योंकि यह गिरवी रखी गई है।
किसी भी ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको अपने जोखिमों का आकलन करने और यह जानने की जरूरत है कि मुख्य आय गिरने पर क्या करना चाहिए। मैं आपको वित्तीय सुरक्षा तैयार करने की सलाह देता हूं। नकद सुरक्षा कुशन बनाना आवश्यक है। यदि आपके लिए ऋण भुगतान बहुत बड़ा है, तो आपको खरीदारी स्थगित करने और कुछ और पैसे बचाने की आवश्यकता है। 6 मासिक भुगतानों का नकद आरक्षित बनाएं। इस तरह, आपके पास धन की आपूर्ति होगी जिसका उपयोग आप सबसे कठिन समय के दौरान कर सकते हैं।
इस तकनीक का उपयोग किसी भी कार मूल्य के लिए किया जा सकता है। ऋण कैलकुलेटर में कार की वांछित लागत दर्ज करें और अन्य गणना परिणाम प्राप्त करें।
याद रखें कि कार खरीदते समय ऋण भुगतान सभी खर्च नहीं होते हैं। हर साल आपको कार के साथ बीमा, कर, पुर्जे खरीदने और अन्य चलने वाली लागतों का भुगतान करना पड़ता है।
