बाय-बैक क्रेडिट प्रोग्राम का उपयोग करके कोई भी नई कार का मालिक बन सकता है। बाय-बैक क्या है और यह नियमित कार लोन से कैसे अलग है? क्या ऐसा कर्ज लेना उचित है? ये और अन्य प्रश्न संभावित ग्राहकों के लिए चिंता का विषय हैं।
अंग्रेजी से अनुवादित, बाय-बैक का अर्थ है वापस खरीदना। ऋण 3 साल के लिए जारी किया जाता है। ग्राहक 10% से 50% का प्रारंभिक भुगतान करता है। मूलधन का हिस्सा 20% - कार के मूल्य का 40% 3 साल के लिए जमे हुए है - यह अंतिम भुगतान होगा। शेष कर्ज 36 महीनों में फैला हुआ है। मासिक भुगतान एक मानक ऋण की तुलना में कम है।
ग्राहक अनुसूची के अनुसार सख्ती से ऋण का भुगतान करता है और 3 साल बाद उसके पास एक विकल्प होगा। वह बैंक को बाकी कर्ज चुका सकता है और कार से घर चला सकता है। अगर कर्ज चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं, तो कार डीलरशिप कार खरीदती है, कर्जदार कर्ज चुकाता है और घर चल देता है। कार मालिक कार डीलरशिप पर ऋण का नवीनीकरण कर सकता है और भुगतान जारी रख सकता है। या कोई ग्राहक कार डीलरशिप को कार सौंपता है, पैसा कर्ज की ओर जाता है और दूसरी नई कार के लिए डाउन पेमेंट। नतीजतन, ग्राहक एक नया ऋण लेता है और एक नई कार में घर जाता है।
ऐसे ऋण का मुख्य और मुख्य लाभ छोटा मासिक भुगतान है। इसके चलते कार खरीदना और भी किफायती हो गया है। एक समृद्ध कॉन्फ़िगरेशन वाली कार खरीदने या प्रतिष्ठित और अधिक महंगी कार चुनने का अवसर था। भुगतान की राशि में कमी मूल ऋण के हिस्से के जमने के कारण है। नतीजतन, ग्राहक को एक आस्थगित भुगतान प्राप्त होता है, जिसे 3 वर्षों में भुगतान करने की आवश्यकता होगी। अंतिम भुगतान का आकार ग्राहक की पसंद पर कार की कीमत का 20 - 40% है
एक तरफ ऐसी शर्तें बहुत फायदेमंद लगती हैं और ऐसे कर्ज को मना करना मूर्खता होगी। हालांकि, सब इतना आसान नहीं है। ऋण सूत्र में रहस्य छिपा है। एक नियम के रूप में, मासिक भुगतान में दो भाग होते हैं - यह मुख्य ऋण और ब्याज है। भुगतान को कम करने के लिए, राशि का कुछ हिस्सा मूल ऋण से हटा दिया जाता है, और ब्याज की राशि बनी रहती है। इस प्रकार, हर महीने ग्राहक ऋण निकाय के खिलाफ कम पैसे का भुगतान करता है, और ब्याज पूरी ऋण राशि के समान होता है। इसलिए, ऋण का अधिक भुगतान एक मानक कार ऋण से भी अधिक नहीं होगा।
कर्ज में जाने से पहले, आपको यह जांचना होगा कि कौन सा ऋण सबसे अधिक लाभदायक है। आइए बाय-बैक लोन की तुलना कंज्यूमर लोन और रेगुलर कार लोन से करें। आप वेबसाइट https://calculator-credit.ru पर एक मानक ऋण की गणना कर सकते हैं। आप वीटीबी 24 की आधिकारिक वेबसाइट पर बाय-बैक लोन की गणना कर सकते हैं।
हम ३००,००० रूबल के प्रारंभिक भुगतान के साथ ६००,००० रूबल की कार के लिए ३००,००० रूबल के लिए ऋण की गणना करेंगे। अंतिम भुगतान कार की लागत का 20% 120,000 रूबल होगा। कृपया ध्यान दें कि शर्तें और ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं और इसलिए भिन्न हो सकती हैं। हम CASCO बीमा की गणना लगभग, पहले वर्ष 40,000 रूबल के लिए, तीन साल के लिए 90,000 रूबल के लिए करेंगे। 3 साल के लिए जीवन बीमा 25,000 रूबल। एक नियम के रूप में, CASCO और जीवन बीमा कुल ऋण राशि में शामिल हैं।
पुनर्खरीद के साथ ऋण के लिए न्यूनतम ब्याज दर 8.9% है, कार ऋण 11.58% है और उपभोक्ता ऋण 17% है।
बाय-बैक ऋणों में सबसे कम मासिक भुगतान होता है, इसके बाद उपभोक्ता ऋण और कार ऋण होते हैं।
कार ऋण के लिए सबसे बड़ा ओवरपेमेंट होगा, उसके बाद बाय-बैक, फिर उपभोक्ता।
इस गणना से पता चलता है कि सबसे अधिक लाभदायक ऋण उपभोक्ता ऋण है, क्योंकि इसमें कोई CASCO बीमा नहीं है। हालाँकि, बाय-बैक ऋण भुगतान में सभी को पछाड़ देता है, हर महीने आपको 8864 रूबल का भुगतान करना पड़ता है। लेकिन तीन साल बाद, ऋण चुकाया नहीं जाएगा और आपके पास अभी भी 120,000 रूबल का कर्ज है। यदि आपके पास अंतिम भुगतान के लिए पैसा नहीं है, तो आपको कार डीलरशिप पर ऋण का विस्तार करना होगा, या उपभोक्ता ऋण लेना होगा। इसलिए, बाय-बैक ऋण पर अधिक भुगतान सबसे बड़ा होगा। इसलिए, एक बायबैक ऋण सबसे अधिक लाभदायक ऋण नहीं हो सकता है, लेकिन सबसे आरामदायक मासिक भुगतान के साथ।
आउटपुट
बाय-बैक प्रोग्राम के तहत एक ऋण ग्राहक को एक आरामदायक भुगतान, एक महंगी कॉन्फ़िगरेशन वाली कार खरीदने का अवसर प्रदान करता है, साथ ही इसे 3 साल में बेचता है और एक नया खरीदता है।
नुकसान में जीवन बीमा और CASCO के लिए एक बड़ा ओवरपेमेंट शामिल है। अधिकांश कर्ज भविष्य में ले जाया जाता है, इसलिए आपको अपनी आय का अनुमान लगाने की जरूरत है। कार डीलरशिप द्वारा खरीद पर वाहन के मूल्य का मूल्यांकन बाजार मूल्य से कम हो सकता है
आप इस क्रेडिट प्रोग्राम के तहत एक कार खरीद सकते हैं जब आपको मासिक भुगतान कम करने और भविष्य के लिए वर्तमान खर्चों को वहन करने की आवश्यकता हो। यदि आप पैसा बचाना चाहते हैं, तो उपभोक्ता ऋण लेना बेहतर है।
